IL DENARO NON VALE NULLA FINCHÉ NON SI SPENDE*
di Roberto Tumbarello
Il denaro è sempre stato un elemento fondamentale nella vita dell’uomo ed è continuamente oggetto di venerazione o disprezzo. Ne parlano continuamente i sapienti senza mai dare una spiegazione comprensibile. Solo chi ha fatto studi specifici può̀ capirli. Adesso che il denaro sta attraversando un periodo delicato, soprattutto per la sua inadeguata distribuzione nella società̀, è giusto che tutti capiscano perché́ pur essendocene tanto in circolazione – mai come in questo periodo – certe famiglie stentano ad arrivare alla fine del mese. Mentre c’è chi ne possiede molto più̀ del necessario. Qualcuno vive da nababbo e usa una minima parte del suo capitale per vivere nel lusso.
Sarebbe utile una riforma culturale del capitale perché il denaro, che in questo saggio, io tratto con molto rispetto, sia considerato – chiunque lo possegga – soprattutto strumento di benessere collettivo, come al tempo in cui industriali e imprenditori erano illuminati, e non solo di arricchimento personale. Chi non ne possiede a sufficienza si pone il problema di procurarselo. E vivono infelici inseguendo benessere e comodità̀ che, magari, non raggiungeranno. I benestanti, invece, hanno il problema di come investirlo per accrescerne la quantità̀. La problematica del denaro è complessa. Ed è questa che analizzeremo negli aspetti pratici, morali, culturali e storici. Ecco perché́ non ho chiesto la prefazione a un economista né a un politico, ma a un uomo di cultura.
Piuttosto che tenerlo sotto il materasso, è meglio metterlo in circolazione e movimentare l’economia. C’è chi non vuole prendere decisioni rischiose. E chi, per ingordigia, si avventura in investimenti improbabili. Non voglio suggerire al lettore come usarlo. Cercherò̀ di spiegare le storture che avvengono attorno a un concetto fondamentale nella vita e nella storia dell’umanità̀. Le svariate possibilità̀ d’impiego e sfruttamento ne fanno un elemento di enorme utilità̀ sociale, in special modo se usato bene.
In realtà̀, questo è un libro di filosofia, seppure alla buona. Per renderlo di piacevole lettura e accessibile a chiunque, ho sostituito la teoria con l’aneddotica. È, quindi, un cocktail di esperienze personali e riferimenti storici, utili alla conoscenza e alla riflessione. In realtà̀, è una sorta di romanzo del denaro, perché́ a ogni pagina ci sono novità̀ e scoperte che ne raccontano la storia, spesso inedita, sin dalla nascita dell’uomo.
È divertente e istruttivo, spesso ironico e paradossale, talvolta anche commovente. Però, sempre chiaro e comprensibile. Tratto argomenti che attengono alla ricchezza e al potere, ma anche al benessere e alla felicità, cui non sempre si attribuisce la dovuta importanza. Se n’è sempre data troppa al denaro, distogliendoci dalle emozioni che la vita offre e di cui tutti possono godere, anche chi soldi ne ha pochi o non ne ha affatto. Come talvolta è capitato a me. Certo, è utilissimo possederne. Ma, per apprezzarlo e goderne, è meglio che sia in misura ragionevole, come qualsiasi altro bene. Da un po’ di tempo, invece, essendo la nostra epoca tipica delle esagerazioni, non c’è un’equa valutazione della ricchezza.
Nella cultura in cui viviamo sono i più̀ furbi a primeggiare, mentre i probi incontrano qualche difficoltà. Tutto questo non è giusto perché́ denaro ce ne sarebbe per tutti. Non si spiega, quindi, come mai molte banche oggi, siano in difficoltà. Alcune si trovano addirittura sull’orlo del crack. Nel paese più risparmiatore del mondo, chiedono l’intervento dello Stato giganti del deposito, che vantano diversi secoli di attività̀ e di esperienza.
Colpa dello spread – si dice – un meccanismo micidiale sia per il risparmiatore che per chi gli custodisce o ne investe la ricchezza. Però, come mai nessuna banca fallì quando nel 2011 lo spread arrivò a superare i 573 punti base e l’Italia era sull’orlo del fallimento? Sono in difficoltà adesso che è al di sotto dei 100 punti base. Negli altri paesi, con gli stessi problemi che la globalizzazione comporta, le banche sono ancora floride, come una volta da noi. Cercheremo assieme le falle per capire come mai la politica abbia consentito che si arrivasse alla crisi delle banche, nonostante la vigilanza di Bankitalia che oggi ha soprattutto il compito di controllare e che, però, nella percezione del cittadino non del tutto sbagliata, è un organismo ormai superfluo perché́ non controlla neppure.
L’indagine che svolgo è volutamente divulgativa, proprio da dilettante, non essendo io un esperto di finanza e nemmeno di economia. Ma proprio per questo il libro risulterà̀ comprensibile e piacevole. È l’obiettivo che mi sono posto in modo che al lettore sia anche gradito. Ho voluto scriverlo in forma semplice, per niente scientifica, ma ugualmente preciso e utile.
Oltre a studiare lunghe relazioni e noiosi rapporti, leggere tanti libri, ho parlato con studiosi di economia ed esperti di politica monetaria, funzionari dell’ormai inattivo Poligrafico dello Stato, banchieri, politici, risparmiatori e persino con semplici uscieri, che talvolta, soprattutto dal punto di vista pratico, ne sanno più̀ degli scienziati. Comunque, pur raccontando qualche inesattezza, sono obiettivi, perché́ non coinvolti in interessi né legami politici.
Ci ho messo un po’ di tempo a capire. E adesso vi racconto perché́ capiate anche voi. Alla fine della lettura saprete quasi tutto sul denaro e su gioie e problemi che gli girano attorno. In più̀ capirete come proteggerlo da truffe e insidie e persino come farne a meno quando non se ne ha. Soprattutto scoprirete che, finché non si spende non vale nulla. La conoscenza vi difenderà̀ dall’equivoco, che, prologo di truffa – complice la credulità̀ del risparmiatore – è sempre dietro l’angolo. Non solo per quanto riguarda le banche, ma in qualsiasi rapporto umano, ovunque ci sia denaro di mezzo, quindi durante l’intero arco della sopravvivenza. La diffidenza, oltre alla cultura, è una saggia difesa. I truffatori sanno individuare gli ingenui e soprattutto gli ignoranti.
Avendo una maggiore familiarità̀ col problema, che si estende a tanti altri settori, potrete agire meglio di quanto tentiate di fare non conoscendo. Per di più̀ saprete dare un giusto valore al denaro e al potere che dal possesso deriva. Così non perderete di vista le emozioni che la vita ci riserva e di cui non ci accorgiamo, proprio per inseguire valori effimeri, seppure importanti. È soprattutto la cultura a proteggere gli interessi, sia per chi è ingegnere o elettricista, medico o barbiere oppure casalinga. Studiare e leggere aiuta pure a votare con saggezza e nell’interesse della propria famiglia.
Perché́ il libro sia più chiaro e completo, ho corredato le spiegazioni con annotazioni storiche che completano la conoscenza. Spesso la teoria mi sfugge, perché́ troppo tecnica e talvolta anche noiosa. Anch’io mi annoio e, leggendola, capita spesso di distrarmi. L’aneddoto, invece, avvince ed è più̀ esplicativo. È così che per mezzo secolo ho scritto articoli, inchieste e libri. Così scrivo anche questo saggio perché́ vi piaccia.
Indipendentemente dalla filosofia e dalla morale che il libro contiene, tengo a trasmettervi il principio secondo cui è più̀ essenziale godere del denaro che possederne. Papa Francesco – che grande uomo! – predica continuamente, come Aristotele 2400 anni fa, che la ricchezza deve venire soprattutto dal lavoro, non da speculazioni finanziarie e meno ancora dallo sfruttamento. E invita chi possiede il superfluo a dividerlo con chi è in difficoltà. Questo avviene molto raramente, ma è un bel messaggio.
Mai affidare il denaro a sedicenti broker. È come regalarglielo. Li riconoscerete facilmente perché́ propongono guadagni iperbolici e vi dissuaderanno dal fare investimenti immobiliari o di altro genere – invece, è giusto diversificare i rischi – essendo soldi che sottrarreste al loro raggiro. Magari, continueranno a darvi la rendita promessa. Ma il giorno in cui gli chiederete conto del capitale troveranno mille scuse per ritardare il rendiconto. E, infine, ve lo negheranno, scomparendo.
Non c’è fiducia né amicizia e neppure parentela che tenga al giorno d’oggi. Ormai di fronte al denaro non ci sono affetti, rispetto né dignità̀. Non rivedrete più̀ i vostri soldi. È soprattutto l’avidità̀ – complice dei truffatori, che, se no, sarebbero disarmati – a far cadere gli ingenui nel trabocchetto d’interessi esagerati e, quindi, impossibili.
Durante la ricerca ho capito che i quattrini non sono un bene reale. Sono, però, un mezzo per procurarsi tanti servizi che ci fanno vivere comodamente e ci rendono la vita più̀ facile e piacevole. Mi sono pure reso conto che le banche sulla soglia del fallimento sono quelle amministrate male o non molto onestamente. Eppure, è l’attività̀ che, grazie all’informatizzazione, ha velocizzato maggiormente il lavoro e ridotto le spese del personale e delle sedi.
Per di più̀ il deposito del denaro, che poi la banca mette in circolazione, oggi le costa pochissimo. Quella del banchiere è l’unica attività̀ in cui la materia prima non costa niente. Un tempo si riceveva un interesse elevato e c’era chi viveva di rendita. Oggi gli interessi sono ridotti quasi a zero. Quindi, se per secoli le banche hanno reso ricchi azionisti e risparmiatori, a maggior ragione al giorno d’oggi dovrebbero essere redditizie. Invece, qualcuna fallisce. Chi leggerà questo libro con attenzione capirà̀ che l’onestà – come dice il proverbio, che è la statistica della Storia e ne esprime la saggezza – a lungo andare è una furbizia. Questo è un principio che dovrebbero seguire tutti perché́ si vive meglio e più̀ tranquilli.
Lo stress, che il timore di essere smascherati provoca anche negli imbroglioni, è il precursore dell’ulcera, dell’infarto, dell’ictus e di tante altre patologie che abbreviano l’esistenza e, comunque, la complicano rendendola infelice. Capirete soprattutto che la vita è molto più̀ importante di qualsiasi altro bene. È un dono irripetibile del Signore o di chi per Lui. Pensate che cosa avremmo perso se non fossimo nati. Bisogna amarla e approfittarne mentre c’è. Perché́, assieme a figli e nipoti, a libertà e dignità̀, e alla salute, è il bene assoluto. Tutto il resto non conta. Anche questo concetto cercherò̀ di inculcarvi, dandovi, così, la possibilità̀ di vivere meglio e anche più̀ a lungo. E vi garantisco che la vita ricambierà̀ il vostro amore.
* Introduzione dell’autore al libro omonimo, Armando Editore, Roma, 2021